新手父母不要給小孩買這類保險,越買越錯

很多人在有小孩后,就開始考慮給自家小孩上保險,由于很多保險公司銷售員告訴你越早買保險越便宜,反而讓大多數家長覺得,小孩買終身類保險(壽險或重疾)簡直太劃算了,于是在沒給自己買保險的情況下,給小孩上了超額的終身壽險或終身重疾險。覺得這樣省保費,但其實不然。小孩子并不適合購買終身類保險。

1、通貨膨脹會吞噬保額。

假如每年通貨膨脹率為3%,則50萬的保額,70年后,與現在63148元的購買力相當。現在買對未來出險并沒有什么用處。

新手父母不要給小孩買這類保險,越買越錯

2、年化收益率回報低

假若0歲男性一次性躉交117元能購買到1000元不分紅的終身重疾保額,若65歲達到重疾險約定的賠付條件,保險公司賠付1000元,無異于每年投資年化收益率3.35%的金融產品相當。

即(1000/117)^(1/65)-1=3.35%,喪失了資金的機會成本。

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3、保費負擔率提高,犧牲生活品質

保費負擔率即你的所交保費/家庭可支配的收入,一般控制在10%~15%以內,而在所有保險中,儲蓄型保費因為有現金價值是非常貴的,其中以兩全險最貴,小孩買保險的支出多了,留給自己的就少了,而通常家庭經濟支柱才是最需要保障的。而且保險要拿到賠付是必須要達到一定條件的,在未出險時,保費支出是強制支出,一定程度上犧牲了家庭生活品質。

4、買了也賠不了醫療費

0~6歲嬰幼兒死亡率還是較高的,但并不意味著0~6歲會得重疾險約定的那些疾病,小孩子去醫院看病,多見肺炎、發燒、咳嗽、幼兒急疹、水痘、齲齒等,這些病其實并不在重疾險的合同約定中,要想減少經濟損失,購買消費型醫療險是最明智的選擇。

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4、對家庭風險轉嫁沒什么用

嬰幼兒并不會背負房貸,也并沒有工作收入,哪怕死亡,整個家庭也不會中斷收入,若投保順序顛倒,先給小孩買,最后考慮大人,那么一旦家長因疾病身故、或因意外傷殘,小孩再高的保額,又有什么用?沒有出險,也不能還房貸,更不會貼補家庭收入,有什么用處?

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5、小孩投保保額有上限

含身故給付的重疾險,10周歲以下,最高不超過20萬,10歲以上,不滿18周歲按保監會新規是50萬。有的家庭對這個制度不理解,覺得分多家投保公司投保,他們肯定查不到,而給自家未成年小孩買了總計100萬含身故責任終身重疾險。但這以屬于超額投保,而超額投保,對超出部分,保險公司不會賠的。

一些保險銷售員,不分青紅皂白就給你推薦重疾險,但這并不適合小孩子,如果你想給小孩買保險,最好不要選擇諸如終身壽險、終身重疾險、兩全險這類險種。至于小孩子應該上哪些保險,我們下期再講。7分鐘理財——獨立保險規劃,站在您的角度,根據您個人或家庭情況,為您量身定制保險規劃,并指導您將方案落地,避開賣保險的所有坑。

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